60代からでも間に合う！50代から始めた私の資産の増やし方【NISA・iDeCo・投資信託】

「今さら投資なんて遅いんじゃないか…」

そう思っていた私が、50代で思い切って始めてみたら、じわじわと資産が増えているのを実感しています。

離婚を経て一人暮らしになり、老後のお金を自分で用意しなければいけないと気づいたとき、貯金だけでは不安だと感じました。そこでFP3級の勉強を始め、学んだ知識をもとに少額から投資をスタート。

この記事では、私が実際に実践している「増やす」と「減らす」の両輪で資産を育てる方法をお伝えします。

資産を増やすには「2つのアプローチ」が必要

資産を増やすには、実はシンプルな公式があります。

資産が増える＝収入・投資で増やす＋支出を減らす

どちらか一方だけでは限界があります。両方を同時に進めることで、じわじわと確実に資産が育っていきます。

私が実践しているのは、給料が入ったら2割を目標にインデックスファンドを買うこと。

「2割は多い」と思う方は1割でもOK。大切なのは毎月自動積み立てにして、考えずに続けることです。

インデックスファンドとは、日経平均やS&P500などの指数に連動する投資信託のこと。1本買うだけで自動的に分散投資できるので、初心者にも始めやすいのが特徴です。

毎月の積み立てに加えて、ボーナスや臨時収入が入ったときも追加で買うのが私のルールです。

「タイミングを見計らって買おう」と思うと、いつまでも買えません。入ったときにそのまま買ってしまうのが一番シンプルで続けやすいです。

投資で得た利益には通常約20%の税金がかかりますが、NISAを使えば非課税になります。

インデックスファンドをNISAの積み立て枠で購入するのが、一番シンプルでお得な方法です。

iDeCoは掛け金が全額所得控除になる老後のための積み立て制度です。積み立てながら節税もできる一石二鳥の制度。

ただし加入上限は65歳未満。60代から始める方はNISAを優先するのがおすすめです。

投資と同じくらい大切なのが支出を減らすこと。固定費を見直すと、毎月自動的に節約できます。

スマホを格安SIMに乗り換えるだけで、月5,000〜10,000円節約できることも。年間で6〜12万円の差になります。

私も乗り換えてから通信費が大幅に下がり、その分を投資に回せるようになりました。

車を買い替えるなら軽自動車がおすすめです。

一人暮らしなら軽自動車で十分。維持費の差は年間で数万円になります。

銀行口座をたくさん持っていると、お金の管理が複雑になって無駄遣いが増えます。

口座を1〜2つに絞るメリットはこちら：

クレジットカードも同じです。何枚も持つと何にいくら使ったか分からなくなります。

1〜2枚に絞ることで：

「増やす」と「減らす」を同時に進める。

これが50代から始めた私が実感している、一番シンプルで続けやすい資産形成の方法です。

次の記事では、私が実際に使っているおすすめの証券会社についてご紹介します。

※この記事は個人の体験・見解に基づくものです。投資にはリスクが伴います。具体的な投資判断はご自身の責任で行い、必要に応じて専門家にご相談ください。